Что нужно знать о покупке автомобиля в кредит

Если вы решили купить новый автомобиль и уже выбрали марку, модель и рассчитали для себя оптимальный бюджет, настало время выбирать способ приобретения.

Кредит – это один из самых оптимальных вариантов покупки нового авто в том случае, если у вас нет необходимой суммы или ее части.

Выбираем схему и тип кредитной сделки

Если выбирать между кредитными программами, то условно их можно разделить на три основные группы:

1. Потребительский кредит

Не самый оптимальный и выгодный вариант, так как он имеет несколько больших недостатков, среди которых: более высокие процентные ставки в сравнении с автокредитами, кредитное страхование жизни (КСЖ), которое зачастую является обязательным.

2. Автокредит без обратного выкупа (классический)

Обычно в автосалонах Вам предложат сразу несколько вариантов от банков-партнеров, но в большинстве случаев самые выгодные условия кредитования предоставляются банком производителя выбранной марки автомобиля. Они предлагают более выгодные условия для взятия кредита за счет сниженной процентной ставки и возможности полного или частичного досрочного погашения.

3. Автокредит с обратным выкупом (buy back)

С помощью такого типа кредитования можно отложить до 50% от стоимости автомобиля для оплаты в последний месяц погашения кредита. Кроме того, такой кредит рассчитан на то, что по истечении срока кредитования автомобиль может быть продан автосалону, и в этом он схож с трейд-ин. В конце срока кредитования владелец решает: выплатить всю сумму и оставить авто себе или продать авто дилеру и погасить остаток кредита из полученных от продажи денег. У этого варианта кредита есть важная отличительная особенность – минимальный ежемесячный платеж. Это позволит вам ездить на новом автомобиле, выплачивая в месяц доступную и небольшую для вас сумму. Также при этой схеме кредитования вы можете в конце срока кредита продлить его, полностью выкупить автомобиль или обменять его на новый.

Рассмотрим пример процентов и выплат при покупке нового автомобиля по разным кредитным программам

Допустим, вы выбрали Volkswagen Tiguan в начальной комплектации Tiguan GO! со 125-сильным мотором и 6-ступенчатой механикой по цене 1 799 000 рублей, а в наличии у вас есть только половина от суммы – 900 000 рублей. Рассмотрим каждый тип кредитования на конкретном примере:

1. Если вы выбираете классический кредит без обратного выкупа, то при сроке кредитования 36 месяцев Фольксваген Банк предлагает годовую ставку 6,9%, а ежемесячный платёж будет 29 400 рублей. И хотя размер платежа сравнительно большой, переплата при этом минимальна.

2. Автокредит с остаточным платежом по программе Гарант, как мы уже поясняли выше, предполагает, что по окончании срока дилер выкупает машину обратно. Процентная ставка остаётся прежней – 6.9% годовых, но ежемесячный платёж будет лишь 9 700 рублей, а через три года дилер заберёт автомобиль по выкупной цене 962 465 рублей. С этими условиями, имея ту же сумму на руках, вы можете выбрать автомобиль в более богатой комплектации или даже модель более высокого класса.

Кредитное страхование жизни (КСЖ)

КСЖ (Кредитное страхование жизни) необязательно. При необходимости отказаться от КСЖ можно, беря любой кредит. При этом, отказываясь от КСЖ, важно помнить, что, скорее всего, произойдет увеличение процентной ставки. Если же вы не откажетесь от КСЖ, платеж по автокредиту чаще всего будет ниже, а саму выплату по КСЖ (сумму) можно включить в «тело» кредита.

Выбирая кредитную программу в автосалоне, вы можете сами выбирать, хотите вы пользоваться услугой КСЖ или в этом нет необходимости. Для этого достаточно произвести расчёты по выбранной кредитной программе с КСЖ и без него. Скорее всего, без КСЖ ежемесячный платеж будет выше.

Перед тем как окончательно определиться, нужно вам страхование жизни или нет, попросите менеджера посчитать вам выплату и итоговую сумму по выбранной кредитной программе для обоих случаев. Это позволит увидеть разницу и окончательно решить, нужно ли вам страхование жизни или нет.

Все подсчеты и решение по КСЖ нужно производить до подачи заявки, иначе, если вы в последующем захотите отказаться или добавить КСЖ, придется подавать заявку на пересмотр условий кредита.

Оформление каско

Каско – это договор страхования транспортных средств от ущерба, хищения или угона.

Большинство банков гибко подходят к выбору покрытия для каско (полное страхование, франшиза, крайние риски (угон и тотал). Отказ от каско является нецелесообразным, так как в случае необходимости замены деталей и покупки новых запчастей итоговая сумма ремонта и обслуживания обойдется в разы дороже. В случае наличия каско вы сможете экономить на ремонте автомобиля и запасных частях для него.

Если брать конкретный пример, то цена лобового стекла с обогревом на Volkswagen Tiguan обойдется вам практически как стоимость самого каско или даже в большую сумму. Полное каско защитит ваше транспортное средство от любых рисков.

Несмотря на то что у банков нет жестких требований к каско, многие покупатели предпочитают оформлять ее вне зависимости от того, покупают они новый автомобиль в кредит или за наличные.

Подача заявки на кредит и проведение сделки

За последние годы процедура получения автокредита значительно упростилась.

Сейчас для подачи заявки в большинстве случаев достаточно предоставить всего 2 документа.

Специалисты отдела кредитования подробно расскажут вам обо всех кредитных программах, их преимуществах и особенностях, помогут с заполнением анкет и отправят заявку в банки, которые предлагают максимально выгодные условия.

Подать заявку на оформление кредита вы можете как в самом салоне, так и дистанционно, не выходя из дома. Процесс рассмотрения происходит в максимально короткие сроки, от 30 минут до 1 рабочего дня.

После получения одобрения вы определяете с менеджером отдела продаж удобное для вас время посещения дилерского центра.

Пройти сделку с банком и уехать на вашем новом автомобиле можно в один и тот же день.

Автокредит – это возможность приобрести новый автомобиль на самых выгодных условиях на оптимальный срок и с подходящим ежемесячным платежом. Таким образом, вам не нужно будет копить необходимую сумму и идти многие годы к намеченной цели. Для получения кредита необходим минимальный пакет документов и немного свободного времени. Всю работу по отправке документов и составлению кредитного договора берут на себя менеджеры и работники кредитного отдела.

При покупке автомобиля в кредит важно знать, как выбрать подходящего дилера и приобрести транспортное средство на самых выгодных условиях, без лишних переплат.